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“你打开数字人民币钱包了吗?我们可以免费打开。”近日,不少消费者发现,去银行办理业务时,工作人员会建议开通数字人民币钱包功能,不少银行的ATM机等金融机器也贴出了“欢迎使用数字人民币”标识,部分试点城市和消费场所开始支持数字人民币支付结算。

中国人民银行近日发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景超过132万个,兼顾线上线下,覆盖批发零售、餐饮、文化旅游、教育医疗、公共交通、政府支付、税收征收、补贴发放等多个领域。开通个人钱包2087万余个,企业钱包351万个,累计交易7075万笔。人民币日益进入我们的生活,会给我们的日常支付活动带来什么影响?如何看待这样一种新的通用支付方式?

“研发数字人民币是助力数字经济发展的需要。”中国人民银行副行长范一飞表示,当前,以数字经济为代表的科技创新已成为推动动能发展的重要动力。实现经济社会高质量发展,客观上需要更安全、更普及、更普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品,进一步满足人民群众多样化的支付需求,从而提高基础金融服务水平和效率,为构建新发展格局提供有力支撑。

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数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定经营机构经营,以广义账户制为基础,与实物人民币等值,具有价值特征和法定补偿。“数字人民币与实物人民币具有同等的法律地位和经济价值,有国家信用支撑,有法律补偿。人民币的管理方式与实物人民币相同,中国人民银行不支付利息。”范一飞说。

作为一种新的通用支付方式,数字人民币的设计兼顾了实体人民币和电子支付工具的优势,既具有实体人民币“支付即结算”和匿名的特点,又具有电子支付工具成本低、可移植性强、效率高、不易伪造的特点。

作为法定货币,数字人民币的出现并不意味着真正的人民币会消失。白皮书指出,数字人民币主要定位为现金支付凭证,将与实物人民币长期共存。“数字人民币将与实物人民币并行发行,中国人民银行将对二者进行统计、协同分析和统筹管理。”中国人民银行货币金银局局长洛瑞表示,中国幅员辽阔,人口众多,区域发展差异较大。社会环境、居民支付习惯、年龄结构、安全要求等因素决定了实体人民币具有其他支付手段不可替代的特点,实体人民币将与数字人民币长期共存。

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数字和电子支付工具是互补和不同的。“数字人民币将提高支付工具的多样性,有助于提高支付系统的效率和安全性。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,虽然支付功能相似,但数字人民币有其特定的优势:一是作为国家法定货币,是安全级别最高的资产;二是具有价值特性,不依赖银行账户即可转移价值,支持线下交易,具有“支付即结算”的特点;三是支持可控匿名,有利于保护个人隐私和用户信息安全。“数字人民币也将与传统电子支付工具长期共存。”穆长春说。

而且,数字人民币不仅将满足公众对数字法币的需求,还将进一步助力普惠金融服务。数字人民币有利于进一步降低公众获得金融服务的门槛。没有开立银行账户的人可以通过数字人民币钱包享受基本金融服务。“支付即结算”和低成本的特点也有利于企业和相关方享受支付便利,同时提高资金周转效率,进一步降低支付成本。“数字人民币钱包的设计方便了线上线下(50.910,0.74,1.47%)各场景的应用,满足了用户多主体、多层次、多类别、多形式的差异化需求。”洛瑞说。

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